휴면카드는 1년 이상 사용하지 않은 신용카드를 말하며, 카드사는 회원에게 계속 쓸지 해지할지 의사를 확인한 뒤 답이 없으면 이용을 정지합니다. 2020년 5월부터는 이용정지 후 일정 기간이 지나면 자동으로 해지하던 규제가 없어져, 직접 해지하지 않으면 유효기간까지 정지 상태로 남습니다. 쓰지 않는 카드는 금융결제원 어카운트인포에서 한꺼번에 조회하고 해지할 수 있습니다.
휴면카드 기준과 정지 절차
카드 약관(신한카드 개인회원 약관 예시)과 금융위원회 자료에 따르면 절차는 다음과 같습니다.
- 마지막 사용일(사용한 적이 없으면 발급일)부터 1년 동안 쓰지 않으면 휴면카드가 됩니다.
- 카드사는 휴면카드가 된 날부터 1개월 안에 서면, 전화, 전자문서 등으로 계약 유지 또는 해지 의사를 묻습니다.
- 안내를 받은 뒤 1개월 안에 유지 의사를 밝히지 않으면 카드 이용이 정지됩니다.
- 정지된 카드는 회원이 신청하면 다시 쓸 수 있습니다.
자동해지 폐지 이후 달라진 점
금융위원회는 2020년 4월 여신전문금융업감독규정 개정안을 의결하면서, 이용정지 후 9개월이 지나면 자동으로 해지하던 규제를 없앴습니다(2020년 5월 1일 시행). 바뀐 내용은 다음과 같습니다.
| 구분 | 개정 전 | 개정 후 |
|---|---|---|
| 이용정지 후 | 9개월 지나면 자동 해지 | 유효기간까지 필요할 때 정지 해제 후 사용 가능 |
| 유효기간 만료 시 | - | 정지 상태로 만료되면 갱신·대체발급 제한 |
| 정지 카드 부정사용 | - | 원칙적으로 카드사 책임(표준약관 반영) |
자동으로 정리되지 않으니, 정말 쓰지 않을 카드라면 직접 해지하는 편이 관리하기 쉽습니다.
휴면카드 연회비
- 약관상 연회비 청구 시점에 1년 이상 사용하지 않은 카드에는 연회비를 청구하지 않는다고 정한 경우가 많습니다.
- 휴면으로 정지된 상태에서 다음 연회비 청구 시점이 오면, 정지 시작일부터 일할 계산해 연회비를 돌려준다는 조항도 있습니다.
정확한 기준은 카드사별 약관에서 확인하세요.
어카운트인포에서 일괄 조회·해지하기
금융위원회와 금융결제원은 2024년 9월 26일부터 어카운트인포 앱·홈페이지의 '내카드 한눈에' 서비스에서 휴면카드를 한꺼번에 조회하고 해지하거나 계속 이용을 신청할 수 있도록 개편했습니다. 시행 당시 11개 카드사가 참여했고 나머지 8개사는 2025년 중 시행 예정이라고 밝혔습니다.
- 어카운트인포 앱 또는 홈페이지에 접속해 본인 인증을 합니다.
- '내카드 한눈에' 메뉴에서 보유 카드와 휴면카드 현황을 봅니다.
- 휴면카드 관리 메뉴에서 해지 또는 계속 이용을 선택합니다. 처리는 실시간으로 이뤄집니다.
- 같은 메뉴에서 카드 포인트를 조회하고 현금화할 수도 있습니다.
바로 해지되지 않는 경우
- 미납 금액이 남아 있는 경우
- 하이패스 등 카드 부가 기능을 쓰고 있는 경우
이럴 때는 해당 카드사 고객센터에 문의해 해지 조건을 확인하세요.
해지, 탈회, 이용정지 차이
| 구분 | 의미 | 다시 쓰려면 |
|---|---|---|
| 이용정지(휴면) | 카드 계약은 남아 있지만 사용만 막힌 상태 | 정지 해제 신청 |
| 해지 | 특정 카드 계약을 끝냄. 카드사 회원 자격은 유지 | 새로 발급 신청 |
| 탈회 | 해당 카드사의 회원에서 탈퇴 | 회원 가입부터 다시 진행 |
같은 카드사의 다른 카드는 계속 쓸 계획이라면 해지만 하면 됩니다. 그 카드사와 거래를 완전히 끝내고 싶을 때 탈회를 선택합니다.
카드 포인트도 함께 정리하세요
휴면카드에 쌓인 포인트는 카드를 해지하면 소멸될 수 있습니다. 어카운트인포의 '내카드 한눈에' 메뉴에서는 카드사별 포인트를 조회하고 현금으로 바꿔 계좌로 받을 수 있어, 해지 전에 함께 처리하면 편리합니다. 카드사 앱에서도 포인트 현금 전환 메뉴를 제공하는 경우가 많습니다. 소멸 예정일이 가까운 포인트부터 확인하세요.
해지 전 체크리스트
- 자동납부: 오래 안 쓴 것 같아도 연 1회 결제되는 구독료, 보험료가 걸려 있을 수 있습니다.
- 포인트: 해지하면 남은 포인트가 사라질 수 있으니 먼저 쓰거나 현금화합니다.
- 할부 잔액: 남은 할부금은 해지 후에도 계속 청구됩니다.
- 카드사 회원 유지 여부: 해당 카드사 카드를 모두 없애고 회원에서도 탈퇴하려면 탈회를 따로 신청합니다.
자주 묻는 질문
휴면카드를 해지하면 신용점수가 떨어지나요?
신용평가회사들은 신용거래 기간, 카드 사용 개월 수 같은 정보를 평가에 반영합니다. 카드 한 장 해지가 점수에 어떤 영향을 주는지는 개인별로 다르므로, 오래 쓴 주력 카드는 유지하고 쓰지 않는 카드를 정리하는 방식이 무난합니다. 정확한 영향은 신용평가회사에 문의하세요.
체크카드도 휴면카드가 되나요?
휴면카드 규정은 신용카드를 중심으로 운영됩니다. 오래 쓰지 않은 체크카드의 처리 방식은 카드사 약관을 확인하세요.
정지된 휴면카드를 다시 쓰려면 어떻게 하나요?
카드사 앱, 고객센터, 어카운트인포에서 계속 이용(정지 해제)을 신청하면 됩니다. 유효기간이 지났다면 갱신이 제한될 수 있습니다.
휴면 안내 문자가 왔는데 진짜인지 모르겠어요.
휴면카드 안내를 사칭해 링크 접속이나 개인정보 입력을 요구하는 문자가 있을 수 있습니다. 문자 속 링크 대신 카드사 공식 앱이나 어카운트인포에서 직접 휴면 여부를 확인하세요.
